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21 de octubre de 2022 |
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Necesario,
marco regulatorio que impulse las Fintech y
proteja a usuarios: Javier López |
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Palacio Legislativo, 19-10-2022 (Notilegis).-
El Congreso de la Unión tiene la responsabilidad
de consolidar un marco normativo que brinde
certeza jurídica a las empresas Fintech para que
amplíen su presencia en el mercado mexicano y,
con ello, ofrecer servicios financieros a
sectores de la sociedad que han sido relegados.
Así lo indicó el diputado Javier López Casarín (PVEM)
durante la inauguración del foro de discusión
“Fintech: regulación e innovación financiera en
México”, organizado por la Comisión de Ciencia y
Tecnología del Senado de la República, presidida
por el senador Jorge Carlos Ramírez Marín, en
conjunto con el Instituto Belisario Domínguez.
A través de un comunicado, el presidente de la
Comisión de Ciencia, Tecnología e Innovación de
la Cámara de Diputados aseguró que “somos
afortunados de vivir en un país en el que hay un
gran interés por la innovación y el
emprendimiento. Baste recordar que en México
existen nueve unicornios Fintech, además de 15
que están por convertirse en unicornios.
“Desde el Congreso tenemos la responsabilidad de
apoyar este tipo de emprendimientos con la
creación de marcos jurídicos que den certeza,
porque la certeza jurídica da confianza a las
empresas, y esto motiva la inversión y el
desarrollo”, indicó.
“Cuando hablamos de disrupción estamos hablando
de empresas como las Fintech, que han derribado
las barreras que se asocian con la banca
tradicional, que impiden a un gran sector de la
población tener acceso a créditos y a otros
servicios financieros”.
“Como parte del trabajo en conferencia que hemos
realizado la Cámara de Diputados y el Senado de
la República, tenemos clara la necesidad de
construir un marco jurídico sólido para el
entorno digital. Un primer resultado será la Ley
de Ciberseguridad, pero también estaremos
trabajando en una Ley de Identidad Digital, en
una actualización de la Ley Fintech, entre
varias más”, aseveró.
En el acto inaugural participaron también
Ernesto Calero, director general de la
Asociación Fintech Mx; Ramiro Álvarez,
vicepresidente técnico de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores; así como Rodrigo Ávila
Barreiro, secretario técnico del Instituto
Belisario Domínguez.
El foro estuvo conformado por cuatro mesas en
las que especialistas abordaron aspectos como el
impacto, la regulación y las tendencias
innovadoras de las Fintech.
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¿Qué es una
fintech, cuáles son sus tipos y cómo funcionan? |
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Introducción
La innovación tecnológica influye en la creación
de nuevos modelos de negocios, que revolucionan
hasta la manera de llevar nuestras finanzas. Por
eso es que cada vez es más común encontrar
empresas y startups que se clasifican como una
fintech. Pero, ¿Qué es una fintech?
¿Qué son las fintech?
El término fintech proviene de la unión de las
palabras finanzas y tecnología en inglés, y se
usa para referirse a empresas y startups que
utilizan la tecnología informática con la
intención de mejorar la banca tradicional y el
sistema financiero.
Durante los últimos años han surgido múltiples
tipos de empresas que utilizan nuevas
tecnologías para cambiar la forma en la que
llevamos nuestras finanzas personales, o el cómo
interactuamos con las instituciones bancarias, y
otras que utilizan todo esto para crear nuevas
empresas con modelos de negocios innovadores.
Además, gracias al aumento en popularidad de las
criptomonedas, la tecnología blockchain y las
finanzas descentralizadas, las empresas fintech
se han convertido en un centro importante de
innovación tecnológica y desarrollo financiero.
Importancia de las fintech
Una de las principales características de las
fintech es que utilizan la tecnología para
facilitar las herramientas financieras. Esto se
traduce en mejores interfaces, sistemas de
autenticación más avanzados y menos
requerimientos para acceder a productos
financieros.
Esta característica no solo hace que este tipo
de empresas impulse el crecimiento del sector
financiero, sino que también ayudan a promover
la inclusión financiera en sectores de la
sociedad donde la banca tradicional no ha podido
llegar.
Según una investigación hecha por Finnovista
Fintech Radar México en el año 2020, se han
identificado más 440 startups en el país. Lo
cual representa un crecimiento del 46% en
relación al año 2019. Además, la tasa de
mortalidad de estas empresas se ha mantenido
relativamente baja, un 4,5%, así que tan solo 18
de estas empresas cerraron sus operaciones en
este año.
Este mismo informe indica que de las 441
empresas que operan en el país, 24,4% ofrecen
soluciones de pagos digitales como wallets y
puntos de ventas móviles. 17,8% se enfocan en la
demanda de créditos digitales a usuarios y a
PyMes.
Tipos de fintech
Ahora que conoces un poco más sobre las fintech,
veamos los diferentes tipos de empresas que
conforman esta industria y cómo se diferencian
de otros tipos de compañías:
Medios de pago y transferencia
Muchas de las empresas fintech se han enfocado
en desarrollar herramientas de tecnología
financiera que facilitan las transferencias de
dinero y pagos electrónicos. Estas aplicaciones
o empresas se caracterizan por ofrecer
plataformas, en muchos casos enfocadas en el uso
móvil, que se integran con la banca tradicional,
para permitirle a sus usuarios prescindir de
tarjetas físicas.
Algunas de las más reconocidas de Latinoamérica
son Mercado Libre, Nubank y Ualá. Estas
empresas, localizadas en Argentina y Brasil, son
parte de las principales en el sector fintech en
América Latina y en el mundo.
Infraestructura para servicios financieros
Algunas empresas han tomado un camino un poco
diferente y han decidido enfocarse en ofrecer
servicios como evaluación de clientes, análisis
de perfiles de riesgo y evaluación de usuarios.
Esto se debe a que con la llegada de estas
nuevas tecnologías también han llegado nuevas
vulnerabilidades para los usuarios y para las
empresas.
Por eso este tipo de empresas se encarga de
garantizar seguridad, tanto para el usuario
final como para las plataformas. Además, en
muchos casos pueden ofrecer servicios de
análisis de Big Data para inteligencia de
negocios, ciberseguridad y contratación
electrónica.
Soluciones financieras para empresas
Este tipo de empresas se especializan en la
creación de software y aplicaciones de
contabilidad y gestión financiera. Estas
compañías se enfocan en ofrecer soluciones
tecnológicas a empresas de pequeña a gran
escala.
Herramientas como Odoo se especializan en
ofrecer soluciones financieras a sus clientes
por medio de aplicaciones modulares que pueden
ser personalizadas y ajustadas para cada empresa
o usuario.
Esto no solo le da la oportunidad a cada empresa
de elegir qué tipo de software necesitan dentro
de su compañía, también les elimina la necesidad
de crear el mismo de manera interna. De esta
forma, la empresa puede enfocarse en sus modelos
de negocio.
Finanzas personales y asesoría financiera
A diferencia de las otras compañías, este tipo
de empresas se enfocan más en el carácter
educativo y de asesoramiento financiero para el
usuario final. Porque, a pesar de que la banca
digital está revolucionando toda la industria
financiera, aún existen muchas personas que no
tienen tanta experiencia o conocimiento base
para administrar sus finanzas personales o sus
empresas.
Así que el modelo de negocio de este tipo de
empresas consiste en ofrecer servicios o
aplicaciones que te ayuden en la administración
de tus finanzas personales, software para
compradores y distribuidores de productos
financieros, educación financiera, asesoría y
gestión financiera.
Crowdfunding
Las empresas fintech que se enfocan en
crowdfunding, o financiamiento colectivo,
utilizan herramientas de software para facilitar
la inversión en startups y empresas a
inversionistas que no cuentan con mucho capital.
Este tipo de empresas le dan la oportunidad a
startups y PyMes de obtener capital para
desarrollar su empresa y le da la oportunidad a
pequeños inversionistas de formar parte del
crecimiento de una empresa emergente, en la cual
no sería posible participar de manera
individual.
Esta forma de inversión es una muy buena opción
para comenzar en el mundo de las inversiones,
especialmente para aquellos que no cuentan con
un gran capital de inversión inicial.
Blockchain y criptomonedas
Este tipo de empresas ha aumentado su
popularidad en los últimos años, debido al
surgimiento del mercado financiero de las
criptomonedas, bitcoin y otras monedas
digitales. Sus desarrolladores y empresarios se
enfocan en ofrecer soluciones financieras
utilizando la tecnología blockchain y tokens
digitales.
La relevancia de estas empresas es cada vez más
importante. Grandes empresas, como Tesla, no
solo han empezado a integrar monedas como el
bitcoin a sus balances bancarios, sino que
también han empezado a integrar criptomonedas
dentro de sus empresas.
Ejemplos de fintech en México
Alpha credit
Esta empresa mexicana se ha especializado en el
crédito al consumo y financiamiento para PyMes.
Se encarga de ofrecer adelantos de ingresos y
préstamos personales.
Actualmente cuentan con más de 300.000 usuarios
y tienen operaciones en México y Colombia.
Además, en el año 2020, firmaron un contrato de
125 millones de dólares con el fondo de
inversiones más grande del mundo, Softbank.
Clip
Reconocida como una de las fintech más famosas
de México. Se encarga de brindar una terminal de
pagos móviles (mPos, según sus siglas en
inglés). Esta terminal de pagos acepta todo tipo
de tarjetas y es muy sencilla de usar. La
empresa también se enfoca en ofrecer soluciones
a PyMes para facilitar su proceso de
digitalización.
Al igual que la anterior, Clip también recibió
inversión por parte de Softbank y en el 2019
levantaron más de cien millones de dólares en
ronda de financiamiento.
Kavak
A diferencia de las otras empresas en esta
lista, Kavak no se identifica así misma como una
institución financiera. Más bien se definen como
un portal de compra y venta de automóviles, que
hace la experiencia de comprar un auto usado un
proceso fácil y sencillo.
Todo su modelo de negocio se estructura
alrededor de ofrecer vehículos en buenas
condiciones y darle, tanto al vendedor como al
comprador, toda la asistencia necesaria al
momento de vender su auto.
En 2020, Kavak obtuvo financiamiento del fondo
de inversión Softbank y obtuvo una valoración de
más de mil millones de dólares. Esto la
convirtió en la primera startup mexicana en
obtener la clasificación de unicornio.
Albo
Esta empresa se caracteriza por ser un banco
100% digital sin comisiones y sin gastos
mínimos. Ofrece un proceso de apertura bastante
sencillo y te permite utilizar tus fondos por
medio de una tarjeta Master Card.
Podrás recibir dinero de cualquier entidad
financiera sin costo y podrás bloquear o
desbloquear tarjetas cuando quieras. Esta
compañía utilizó la plataforma de crowdfunding
en Arkangeles para una de sus rondas de
financiamiento.
No hay duda que las fintech están revolucionando
la forma en la que percibimos e interactuamos
con nuestro dinero. Gracias a todas estas nuevas
instituciones financieras manejar tus finanzas
personales, invertir en criptomonedas o hasta
descubrir nuevos servicios financieros es más
fácil que nunca.
FUENTE
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